2017银行业法律法规与综合能力模拟真题及答案解析

一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在（    )具有劳动能力的人的全体。
A.14周岁以上
B.16周岁以上
C.18周岁以下
D.18周岁以上
B【解析】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故本题选B。
2.在经济周期（    )阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段
A【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。其中，繁荣阶段的特征表现为：（1）失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。（2）市场预期好转，企业投资意愿增强。（3）生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。故本题选A。
3.在正常情况下，利息率与货币需求的关系是（    )。
A.正相关关系
B.负相关关系
C.平衡关系
D.无关
B【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。故本题选B。
4.通货膨胀对生产和流通的影响不包括（    )。
A.不利于生产正常发展
B.打乱了正常的商品流通秩序
C.会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾
D.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D【解析】D项属于通货膨胀对分配和消费的影响。故本题选D。
5.下列关于发行市场和流通市场的说法中，正确的是（    )。
A.流通市场也称为一级市场
B.证券发行通过公募方式进行
C.发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
D.发行市场也称为二级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理C【解析】A项，流通市场也称为二级市场；B项，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行；C项叙述正确；D项，发行市场也称为一级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。故本题选C。
6.（    )，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。
7.中国进出口银行的主要业务范围不包括（    )。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：（1）办理出口信贷和进口信贷。（2）办理对外承包工程和境外投资贷款。（3）办理中国政府对外优惠贷款。（4）提供对外担保。（5）转贷外国政府和金融机构提供的贷款。（6）办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。（7）在境内外资本市场、货币市场筹集资金。（8）办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。（9）从事人民币同业拆借和债券回购。（10）从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。（11）办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务。（12）经批准或受委托的其他业务。C项属于国家开发银行经营和办理的业务。故本题选C。
8.根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（    )。
A.2％
B.5％
C.10％
D.15％
C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0％。故本题选C。
9.（    )也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。故本题选D。
10.下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（    )。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。
11.下列关于划线支票的说法中，正确的是（    )。
A.划线支票只能转账
B.划线支票只能取现
C.划线支票既可以转账，也可以取现
D.划线支票属于废票，不能使用
A【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。故本题选A。
12.私人银行客户是指金融净资产达到（    )万元人民币及以上的银行客户。
A.500
B.600
C.700
D.800
B【解析】私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。故本题选B。
13.商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，其划分依据是（  )。
A.企业法人角度
B.内部管理模式
C.管理会计角度
D.银行盈利模式
A【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。故本题选A。
14.监事会对（    )负责。
A.股东大会
B.董事会
C.合规部门
D.高管层
A【解析】监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。故本题选A。
15.风险提示要求银行从业人员做到（    )。
A.推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需要
B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒
C.刻意回避或提供虚假信息
D.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示
D【解析】在风险提示中，从业人员的下述做法明显不妥：（1）因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要。（2）仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒。（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款。（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选D。
16.（    )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。
17.借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（    )。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。
18.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（    )。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会（简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。